Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перевод денег за границу в июле 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.
Как в Сбере перевести деньги за границу по номеру телефона?
Отправка денег по номеру телефона получателя доступна в Киргизию, Таджикистан, Беларусь, Армению и Приднестровье. Дополнительно банк устанавливает ограничения по операции в пользу конкретной страны.
|
Направление |
В день |
В месяц |
|---|---|---|
|
Узбекистан |
150 тысяч |
600 тысяч |
|
Таджикистан |
150 тысяч |
Резиденты 1,5 миллиона; нерезиденты – 600 тысяч |
|
Беларусь |
50 тысяч |
1,5 миллиона |
|
Прочие страны |
150 тысяч |
1,5 миллиона |
|
СберПервый и Private Banking |
||
|
Узбекистан |
600 тысяч |
600 тысяч |
|
Иные направления |
1 миллион |
30 миллионов |
Банковские переводы: что недоступно
В феврале российские банки попали под новые санкции и начали ограничивать валютные переводы за границу. Прием и отправку таких платежей по всем направлениям приостановили банки «Левобережный», «Приморье» и «Санкт-Петербург».
Банк «Зенит», приостановивший SWIFT-переводы в долларах и евро еще прошлым летом, тоже рекомендует своим клиентам воздержаться от переводов в любой валюте, объясняя это риском блокировки средств банком-корреспондентом.
Тинькофф Банк приостановил переводы в Сербию, Грузию, Монголию, Боснию и Герцеговину. Также через него не удастся провести валютный платеж в Киргизию, ОАЭ, Белоруссию и Вьетнам.
«Уралсиб» больше не проводит SWIFT-платежи в евро, долларах США, фунтах стерлингов, датских, шведских и норвежских кронах, японских иенах, австралийских и канадских долларах, швейцарских франках.
Росбанк с декабря 2022-го остановил операции в долларах и евро, а через Ланта-Банк не получится провести платеж в долларах США.
МТС-Банк после включения в санкционные списки перестал предоставлять возможность переводов по доллару, турецкой лире, узбекскому суму и оманскому реалу.
Газпромбанк, не включенный в SDN-листы, с 27 января прекратил обслуживать исходящие переводы за границу в долларах.
Использование систем электронных платежей
Отправка денег на иностранные счета с помощью виртуальных кошельков отличается оперативностью. На текущий момент среди россиян наибольшей популярностью пользуются системы Webmoney, Qiwi и «Яндекс.Деньги».
Преимущество виртуальных кошельков заключается в доступности из любого места: деньги можно отправить не выходя из дома. Достаточно иметь требуемую сумму на своем счету, а также знать реквизиты получателя. Информацию об отправителе заполнять не требуется.
Процедура транзакции с использованием платежных систем занимает до 10 минут, включает в себя оплату вознаграждения за услуги. При этом деньги доставляются мгновенно, если адресат также использует виртуальные кошельки. На счета в банках деньги идут дольше: конкретное время зависит от особенностей работы конкретного учреждения.
Этот способ – не самый стандартный, но им определенно не стоит пренебрегать. Переводы в «крипте» абсолютно легальны, поскольку в нашей стране она до сих пор не признана валютой, а все нормы регулирования криптовалютного рынка находятся в стадии разработки. Единственное исключение – Закон о цифровых финансовых активах, который запрещает российским резидентам принимать криптовалюту в оплату товаров, работ или услуг. При этом запрет переводить криптовалюту с кошелька российского пользователя на кошелек пользователя из другого государства законом не запрещено.
Конечно, и здесь есть свои трудности. Дело в том, что крупные криптобиржи перестали поддерживать прямое пополнение счета с банковской карты из-за технического ограничения со стороны международных платежных систем. Но если пользователю удалось завести деньги на биржу иными путями, дальнейшие операции будут проходить в стандартном режиме, без каких-либо изменений.
Что касается механизма покупки на внебиржевом рынке, то формально происходят две отдельных операции: перевод с карты на карту или с карты в платежный шлюз (аналог оплаты в интернет магазине), а затем перевод криптовалюты с кошелька на кошелек. По отдельности эти две операции также не являются незаконными, в том числе и сам процесс покупки пока не регламентирован законодательством, поэтому не может быть признан чем-то нелегальным.
Самый простой путь перевода криптовалюты на зарубежный счет состоит из следующих шагов:
- Приобрести криптовалюту в России. Это можно сделать на различных онлайн-обменниках, либо в физических пунктах обмена.
- Отправить криптовалюту со своего кошелька на кошелек получателя. Если кошелька еще нет, то его необходимо завести. Сделать это можно на бирже или в мобильном устройстве.
- При необходимости полученную криптовалюту можно конвертировать в фиат. Фиат – это валюта, стоимость которой обеспечивается государством, которое ее выпускает. Ценность таких денег не зависит от их материала или размеров государственных и банковских резервов.
Сумма
USD / RUB
EUR / USD
EUR / RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Сумма
USD / RUB
EUR / USD
EUR / RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Тема перевода денег из заграницы в Россию, сегодня стала одной из самых горячих в русскоязычных пабликах. Тысячи обсуждений и советов, которые люди дают друг другу, между двумя сообщениями об успешном переводе с помощью одной платежной системой и ее закрытием в России, проходит буквально несколько секунд.
Граждане России сегодня попали почти в безвыходную ситуацию, иногда создается впечатление, что для нас нет места в этом огромном мире. В России нарастает кризис, на Западе россиян лишили возможности купить даже элементарные вещи. Люди, находящиеся в эмиграции, не могут помочь своим родственникам, а русские студенты, проходящие обучение в европейских вузах, остались без денег.
Как избежать комиссии за перевод
Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.
Перевод по полным реквизитам
Во многих банках можно перевести деньги по полным реквизитам без комиссии. Эта функция называется межбанковский перевод, или сокращенно межбанк. Для перевода вам потребуется всего три параметра – БИК принимающего банка, номер счёта получателя и его полное ФИО.
Доступные способы переводов за границу: есть из чего выбрать
Существует несколько доступных способов перевода денег в другую страну физическому лицу. Наиболее часто люди пользуются следующими вариантами переводов:
- банковский;
- денежный (через международные системы);
- электронный (перевод посредством электронных платежных систем – ЭПС).
Оценивать каждый из них нужно индивидуально, ведь кто-то не имеет электронного кошелька для совершения перевода, а кому-то важна скорость перечисления средств. Прежде чем выбрать один из способов, необходимо произвести оценки следующих факторов:
- скорость перевода;
- уровень безопасности;
- размер комиссии;
- ограничения;
- условия перевода (например, может потребоваться банковская карта, электронный кошелек или данные банка-получателя платежа).
Контроль валютных операций для резидентов РФ
1 Валютные переводы между резидентами запрещены.
Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж. Только нужно будет предоставить в банк документ, подтверждающий родство.
Резидент может перевести другому резиденту валюту на счёт, открытый в иностранном банке. Дневной лимит данной операции из одного банка 5000 долларов США (или соответствующий эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ РФ).
Резиденты могут совершать и некоторые другие валютные операции. Правда, они в основном касаются очень ограниченного круга лиц, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем. Например, разрешены операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли; операции, предусматривающие расчеты и переводы валюты для осуществления дипломатической деятельности; операции по оплате и/или возмещению расходов, связанных со служебными поездками за пределы территории и т.д.). О подобных исключениях можно прочитать в статье 9 закона РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.
2 вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.
Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.
Сколько денег можно переводить за границу
| Что разрешено резиденту РФ | Что запрещено резиденту РФ |
| Каждый месяц делать переводы за рубеж на иностранные счета до $50 000. Либо в иной эквивалентной валюте. | Давать займы в валюте всем нерезидентам. Для рублевых кредитов это ограничение касается всех нерезидентов из недружественных государств. |
| Отправлять деньги без регистрации счета до $5 000. | Вывозить за рубеж сумму свыше $10 000 в наличном виде на одного человека. |
| Совершать платежи в рамках приобретения недвижимости за рубежом юридическим лицам-нерезидентам из дружественных государств в установленных лимитах. | Переводить денежные средства за покупку недвижимости лицам из недружественных государств. |
Указанные правила действуют на все виды платежей до 30 сентября 2022 года. Речь идет о межбанковских транзакциях и операциях с карты на карту.
Перевод наличными через международные денежные системы
Данный вариант используется достаточно часто и набирает всё большую популярность. Это обусловлено надёжностью и простотой проведения операции. Офисные отделы международных денежных систем располагаются по всему миру. В России, чаще всего, используют услуги следующих компаний: Золотая корона, Western Union, Contact.
Для проведения финансовой операции потребуется:
- Обратиться в ближайший финансовый отдел организации. Там оформляется перевод с указанием фамилии, имени и отчества получается.
- Иногда требуется указывать населенный пункт, где проживает получатель перевода.
- Отправителю выдаются подтверждающие документы о внесении платежа, а также контрольный номер проведенной операции.
- Для получения денежных средств за границей потребуется указать контрольный номер и сумму получаемых денежных средств.
- Процедура перечисления денег осуществляется максимум за пятнадцать минут.
Данный вариант отличается достаточно высоким уровнем надёжности. При этом следует соблюдать личные меры предосторожности. Не стоит переводить денежные средства незнакомым людям, например, в качестве залога за приобретаемую продукцию. Контрольный номер должен сообщаться исключительно получателю перевода. Несомненным преимуществом данного варианта является отсутствие необходимости в предоставлении значительного пакета документации.